राहुल यादव, इंदौर : कृपया मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलिओ की समीक्षा करें। मेरे पास पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिडकैप और ऐक्सिस स्मॉलकैप – प्रत्येक में 5,000 रुपये यानी कुल 15,000 रुपये का एसआईपी है और मैं इसे हर साल 10% बढ़ाता (स्टेप अप) हूँ।
मेरी उम्र 33 वर्ष है और मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 10 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ। क्या इसके लिए यह पोर्टफोलिओ अच्छा है? क्या इसमें कुछ बदलाव करना चाहिए या कुछ और फंड जोड़ने चाहिए?
हर्षद चेतनवाला, सह-संस्थापक, माई वेल्थ ग्रोथ : आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे अच्छे हैं और उन्होंने निवेशकों के लिए अच्छा प्रदर्शन किया है। आपने लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप को चुन कर बाजार पूँजीकरण के आधार पर विविधता लाने का भी प्रयास किया है। अगले 25 वर्षों तक हर महीने 15,000 रुपये के निवेश और हर साल 10% की वृद्धि के साथ आप लगभग 4.66 करोड़ रुपये तक पहुँच पायेंगे, यदि हम प्रति वर्ष 10% की औसत वृद्धि दर मान कर विचार करें। वहीं 12% औसत वार्षिक वृद्धि के अनुसार 5.90 करोड़ रुपये की निधि जमा हो सकेगी। यह आपकी सोची हुई संचित निधि से काफी कम है।
आप अपना लक्ष्य पा सकें, इसके लिए दो रास्ते हैं। आप या तो अपने निवेश की राशि को हर साल 10% बढ़ाने (स्टेप अप) के बदले 15-18% की दर से बढ़ायें, या फिर हर महीने 30,000 रुपये के निवेश से आरंभ करें और हर साल इसे 10% बढ़ाते रहें। हमें यह नहीं मालूम है कि आपका मासिक नकद प्रवाह कैसा है और उसमें निवेश लायक बचत कितनी है, क्या आपके ऊपर किसी ऋण के चलते ईएमआई कटता है, या कोई और अनिवार्य प्रतिबद्धता है। लगता यह है कि हर साल निवेश राशि को 15-18% बढ़ाना ज्यादा व्यावहारिक तरीका हो सकता है।
जो फंड आपने चुन रखे हैं, वे अच्छे हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं। समय के साथ आप विविधता बढ़ाने के लिए 6-8 इक्विटी म्यूचुअल फंडों को चुन सकते हैं, जिससे किसी एक खास फंड या फंड मैनेजर पर अति-निर्भरता का जोखिम न रहे।
(शेयर मंथन, 20 जनवरी 2024)
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